Freenance dla inwestorów — śledź portfel w jednym miejscu

Nowoczesny polski inwestor to nie ten, który ma wszystko w jednym banku. To osoba, która ma akcje na XTB, IKE w Santanderze, krypto na Binance, obligacje w PKO, trochę ETF-ów na mBanku, oszczędności w ING i jeszcze jakieś P2P na Mintos.

Problem: Jak śledzić wszystko razem? Jak wiedzieć czy naprawdę zarabiasz po inflacji? Ile brakuje ci do FIRE?

Freenance rozwiązuje ten chaos inwestycyjny. Importuje wszystkie twoje inwestycje, pokazuje prawdziwą wartość netto (minus inflacja), pomaga śledzić progress ku finansowej niezależności i ostrzega przed błędami alokacji.

---

Problem: inwestycje rozproszone po platformach

Typowy portfel polskiego inwestora w 2026:

Marek, 34 lata, marketing manager:

XTB (220,000 PLN):

• Akcje polskie: CD Projekt, Allegro, PKO BP
• ETF świat: IWDA, EIMI
• ETF Europa: IEUR

IKE w Santanderze (45,000 PLN):

• TFI fundusze mieszane
• Niektóre polskie akcje blue chipy

Binance (38,000 PLN):

• Bitcoin: 60%
• Ethereum: 30%
• Altcoiny: 10%

Obligacje skarbowe (150,000 PLN):

• TOS 3-letnie: 6.25%
• EDO roczne: 5.75%
• COI 10-letnie: 5.90%

Lokaty promocyjne (80,000 PLN):

• mBank: 5.8% na 6 miesięcy
• ING: 5.0% na 12 miesięcy

P2P Mintos (12,000 PLN):

• Pożyczki europejskie ~12% rocznie

Marek's daily problem:

Rano (sprawdza stany):

• Loguje się do XTB → +2,400 PLN dziś
• Sprawdza Binance → -1,800 PLN
• Dzwoni do Santandera → IKE +200 PLN
• Wchodzi na stronę obligacji → nie widzi dziennych zmian
• Sprawdza lokaty → to samo co wczoraj

Wynik: Nie ma pojęcia czy dziś zarobił czy stracił ogółem. Nie wie jaka część jego portfela to krypto, jaka akcje, jaka obligacje. Nie wie czy jego stopa zwrotu bije inflację.

Marek z Freenance:

Jeden dashboard:

Dziś: +800 PLN (+0.15%)
Portfel total: 545,000 PLN

Alokacja:
□ Obligacje: 150,000 PLN (27.5%)
□ Akcje/ETF: 220,000 PLN (40.4%)
□ Lokaty: 80,000 PLN (14.7%)
□ Krypto: 38,000 PLN (7.0%)
□ P2P: 12,000 PLN (2.2%)
□ Gotówka: 45,000 PLN (8.3%)

YTD: +23,400 PLN (+4.5%)
Realna stopa (po inflacji): +1.2%
FIRE progress: 47% → 53% (target: 1M PLN)

Rezultat: Jedna liczba zamiast 6 różnych platform. Marek wie dokładnie gdzie stoi finansowo.

Dlaczego potrzebujesz portfolio trackera?

Powód 1: Widzisz prawdziwy progress

Problem z rozproszeniem: Wzrost o 8% na XTB może być maskowany przez spadek o 15% na krypto. Nie wiesz czy idziesz naprzód czy do tyłu.

Freenance pokazuje:

• Łączną wartość portfela w czasie rzeczywistym
• Prawdziwe stopy zwrotu (ważone wartością pozycji)
• Performance vs inflacja (czy naprawdę zarabiasz?)
• Progress vs cele długoterminowe (FIRE, emerytura, dom)

Powód 2: Lepsze decyzje alokacji

Typowe błędy bez trackera:

• "Mam dużo w akcjach" → okazuje się, że 15% (myślałeś 40%)
• "Krypto to mały procent" → okazuje się, że 25% (myślałeś 10%)
• "Jestem dobrze zdywersyfikowany" → 80% w Polsce

Freenance pokazuje:

• Rzeczywistą alokację asset class
• Geograficzną dywersyfikację
• Koncentrację sektorową
• Currency exposure (PLN, EUR, USD)

Powód 3: Śledzisz koszty i podatki

Ukryte koszty inwestowania:

• Prowizje maklerskie
• Opłaty za TFI
• Spready na krypto
• Podatek Belki (19%)
• Koszty walutowe

Freenance śledzi:

• Wszystkie koszty transakcyjne
• Impact na twoje stopy zwrotu
• Optymalizacje podatkowe
• Cost basis dla rozliczenia podatku

Jak Freenance pomaga inwestorom — funkcja po funkcji

1. Automatyczny import ze wszystkich platform

Obsługiwane platformy inwestycyjne:

Brokerzy:

• XTB (akcje, ETF-y, CFD)
• eToro (akcje, ETF-y, copy trading)
• Interactive Brokers (przez CSV)
• Biuro Maklerskie PKO BP

Fundusze (TFI):

• Wszystkie banki z IKE/IKZE
• Fundusze inwestycyjne (TFI)
• PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe)

Kryptowaluty:

• Binance (spot, futures, savings)
• Coinbase Pro
• Kraken
• BitBay

Obligacje i lokaty:

• Obligacje skarbowe (SkarbPaper)
• Lokaty promocyjne (wszystkie banki)
• Lokaty strukturyzowane

P2P i alternatywne:

• Mintos, Bondora, Twino
• Crowdfunding (Beesfund, FinanceWay)

2. Realne stopy zwrotu (po kosztach i inflacji)

Problem tradycyjnych platform: Każda pokazuje tylko swoje zyski, często bez kosztów.

Freenance liczy rzeczywiste stopy:

XTB pokazuje: +12% YTD
Rzeczywistość po kosztach Freenance:

Zysk brutto: +26,400 PLN
Prowizje XTB: -340 PLN  
Koszty walutowe: -180 PLN
Podatek Belka: -4,968 PLN (19%)
Zysk netto: +20,912 PLN

Stopa netto: +9.5% (nie 12%)
Po inflacji (3.5%): +6.0% realna stopa

Wynik: Wiesz ile naprawdę zarobiłeś, nie ile pokazuje broker.

3. FIRE Calculator i planowanie finansowej niezależności

Czym jest FIRE? Financial Independence, Retire Early — stan gdy twoje inwestycje generują wystarczający dochód pasywny do utrzymania lifestyle'u.

Reguła 25x: Potrzebujesz 25x rocznych wydatków zainwestowane, aby móc żyć z 4% withdrawalu.

Freenance FIRE Calculator:

Twoje dane:
□ Obecna wartość inwestycji: 545,000 PLN
□ Miesięczne wydatki: 8,000 PLN
□ Roczne wydatki: 96,000 PLN
□ Cel FIRE: 96,000 x 25 = 2,400,000 PLN

Progress:
□ Obecny: 545,000 PLN (22.7%)
□ Brakuje: 1,855,000 PLN

Przy obecnym tempie oszczędzania (4,000 PLN/miesiąc):
□ Czas do FIRE: 23.5 roku (przy 6% rocznie)
□ FIRE age: 57.5 lat

Optymalizacja:
□ +1,000 PLN/miesiąc → FIRE w 19 lat
□ +7% rocznie zamiast 6% → FIRE w 21 lat

4. Asset allocation i rebalancing alerts

Problem: Portfel "dryfuje" — akcje rosną szybciej niż obligacje, alokacja się zmienia, zwiększa się ryzyko.

Target allocation Marka:

• Akcje/ETF: 50%
• Obligacje: 30%
• Gotówka/lokaty: 15%
• Alternatywy (krypto, P2P): 5%

Obecna allocation (po wzrostach):

• Akcje/ETF: 58% ⚠️ +8pp
• Obligacje: 22% ⚠️ -8pp
• Gotówka/lokaty: 17% ⚠️ +2pp
• Alternatywy: 3% ⚠️ -2pp

Freenance alert:

🔄 REBALANCING NEEDED

Akcje przekroczyły target o 8pp.
Sugerowany rebalancing:

Sprzedaj: 
- IWDA ETF: ~43,600 PLN
- CD Projekt: ~6,400 PLN

Kup:
- TOS obligacje: ~40,000 PLN
- Dodaj krypto: ~10,000 PLN

5. Tax optimization i cost basis tracking

Problem z portfelem multi-platform: Gubisz informacje o kosztach zakupu, trudno optymalizować podatki.

Freenance śledzi:

• Cost basis każdej pozycji
• Niezrealizowane zyski/straty
• Możliwości tax-loss harvesting
• Kalendarz wypłat dywidend

Tax optimization przykład:

Grudzień 2026 - planowanie podatkowe:

Niezrealizowane zyski: +45,000 PLN
Niezrealizowane straty: -12,000 PLN

Sugestia:
1. Zrealizuj straty: -12,000 PLN (offset zysków)
2. Zrealizuj zyski: +12,000 PLN (zero podatku)
3. Zostaw: +33,000 PLN na następny rok

Oszczędność podatku: 2,280 PLN (19% z 12k)

6. Porównanie z benchmarkami

Czy twoja strategia ma sens? Freenance porównuje twoje wyniki z:

Benchmark indices:

• WIG20 (polskie blue chipy)
• MSCI World (akcje światowe)
• FTSE Emerging Markets (emerging)
• AGG Bonds (obligacje światowe)

Ready-made portfolios:

• 60/40 (60% akcje, 40% obligacje)
• All Weather (Ray Dalio)
• Three-Fund Portfolio (Bogleheads)
• Passive Polish (WIG20 + TOS)

Przykład porównania:

Twój portfel (2026 YTD): +4.2%
WIG20: +8.1%  
MSCI World (PLN): +6.7%
60/40 rebalanced: +5.8%
Inflacja: +3.5%

Wniosek: Underperform względem prostego 60/40
Przyczyna: Overweight obligacji, underweight akcji

Case studies — prawdziwi inwestorzy używający Freenance

Case Study 1: Ania — 28 lat, UX designer

Sytuacja: Ania zaczęła inwestować 2 lata temu. Ma XTB, krypto i lokaty promocyjne.

Przed Freenance:

• Myślała, że zarabia 15% rocznie (patrzyła tylko na XTB)
• Nie uwzględniała inflacji i kosztów
• Nie wiedziała ile potrzebuje na FIRE

Z Freenance odkryła:

• Rzeczywista stopa: 8.2% po kosztach, 4.7% po inflacji
• FIRE number: 1,800,000 PLN (75,000 PLN roczne wydatki x25)
• Czas do FIRE: 28 lat przy obecnym tempie

Zmiany: Zwiększyła savings rate z 15% do 25%, przeniosła część krypto do ETF-ów, przestała gonić hot stock tips.

Case Study 2: Tomek — 35 lat, software developer

Sytuacja: Doświadczony inwestor z 8-letnim stażem. Portfolio 900,000 PLN rozproszone po 6 platformach.

Przed Freenance:

• Spędzał 2 godziny tygodniowo na ręcznym sprawdzaniu portfela
• Nie rebalansował (za dużo roboty)
• Nie optymalizował podatków

Z Freenance:

• Automatyczny tracking: 5 minut/tydzień zamiast 2 godzin
• Systematyczny rebalancing: co kwartał zamiast "gdy się przypomnę"
• Tax optimization: zaoszczędził 4,200 PLN podatku w 2025

ROI Freenance: 600 PLN/rok koszt vs 4,200 PLN oszczędności = 700% ROI

Case Study 3: Marta i Paweł — 42 lata, małżeństwo z dziećmi

Sytuacja: Planują FIRE do 55. roku życia. Portfolio 1,200,000 PLN.

Przed Freenance:

• Każde z nich śledziło swoje inwestycje osobno
• Nie mieli wspólnego obrazu progressu ku FIRE
• Różne strategie inwestycyjne (chaos)

Z Freenance:

• Wspólny dashboard: jeden obraz finansowej sytuacji rodziny
• Sconsumowane cele: FIRE target zsynchronizowany
• Optymalny tax planning: wykorzystanie ulg podatkowych obojga

Rezultat: Odkryli, że są na ścieżce do FIRE w 51. roku życia (4 lata wcześniej niż myśleli).

Freenance vs Excel vs konkurencja

Freenance vs "Excel portfolio tracker"

Excel: ✅ Pełna kontrola i customizacja ❌ Ręczne wprowadzanie danych (2-3h/tydzień) ❌ Brak real-time pricing
❌ Brak automatyzacji ❌ Podatność na błędy

Freenance: ✅ Automatyczny import z wszystkich platform ✅ Real-time pricing i alerty
✅ AI-powered analytics ✅ Tax optimization tools ❌ Mniej customizacji niż Excel

Wniosek: Jeśli masz więcej niż 50,000 PLN w inwestycjach, automatyzacja Freenance się opłaca.

Freenance vs Portfolio Performance (darmowa aplikacja)

Portfolio Performance: ✅ Darmowa i open-source ✅ Bardzo szczegółowe analytics
❌ Tylko desktop (Windows/Mac) ❌ Brak integracji z polskimi brokerami ❌ Skomplikowana (krzyta uczenia)

Freenance: ✅ Web i mobile ✅ Łatwa obsługa (5 min setup) ✅ Pełne wsparcie polskich platform ❌ Płatna (50 PLN/miesiąc)

Wniosek: Portfolio Performance dla geekow, Freenance dla praktyków.

Freenance vs Personal Capital (US market)

Personal Capital (US): ✅ Dojrzały produkt z 10-letnia historia ✅ Zaawansowane retirement planning ❌ Tylko rynek US ❌ Brak wsparcia polskich platform

Freenance: ✅ Zaprojektowany dla polskiego inwestora ✅ Wsparcie wszystkich lokalnych platform ✅ Polskie realia podatkowe ❌ Młodszy produkt (mniej feature'ów)

Najczęstsze błędy w śledzeniu portfela

Błąd 1: Home bias (przesada z polskim rynkiem)

Typowy błąd: 80% portfela w polskich akcjach i obligacjach.

Dlaczego to błąd: Polska to 0.6% światowego PKB. Overweight 80x to ogromne ryzyko koncentracji.

Freenance pokazuje:

• Geographical allocation
• Currency exposure
• Sektorową koncentrację
• Porównanie z globalnym benchmarkiem

Błąd 2: Ignorowanie kosztów

Ukryte koszty które zjadają stopy zwrotu:

• Prowizje maklerskie: 0.1-0.5% rocznie
• TER funduszy: 0.2-1.5% rocznie
• Bid-ask spready: 0.1-0.3% rocznie
• Koszty walutowe: 0.2-0.5% rocznie

Razem: 0.6-2.8% rocznie — może zmienić 8% stopy w 5%!

Freenance śledzi wszystkie koszty i pokazuje net returns.

Błąd 3: Chaos w asset allocation

Problem: Każda platforma to osobna strategia.

• XTB: "growth stocks"
• IKE: "conservative funds"
• Krypto: "moonshot speculation"

Rezultat: Nie ma spójnej strategii, tylko chaos.

Freenance pomaga: Planować target allocation i śledzić odchylenia.

Błąd 4: Brak rebalancingu

Przykład driftu:

• Start: 60% akcje, 40% obligacje
• Po roku wzrostów akcji: 73% akcje, 27% obligacje
• Wyższe ryzyko, niezgodne z planem

Freenance alerty: Automatyczne powiadomienia gdy allocation odbiega od planu o >5pp.

Błąd 5: Emotional investing bez danych

Typowe reakcje na volatility:

• "Krypto spada, sprzedam wszystko"
• "Tech rośnie, kupię więcej"
• "Inflacja, kupię złoto"

Freenance pomaga: Historical performance, backtesting, porównania z benchmarkami — decyzje oparte na danych, nie emocjach.

Konkretne narzędzia dla polskich inwestorów

Narzędzie 1: Optymalizator lokaty promocyjnych

Problem: Banki mają różne promocje w różnych terminach.

Freenance śledzi:

• Aktualne stawki we wszystkich bankach
• Daty końca promocji
• Optymalne timing przenoszenia środków
• Impact na całkowite portfolio returns

Narzędzie 2: Obligacje skarbowe vs lokaty

Automatyczne porównanie:

50,000 PLN na 12 miesięcy:

TOS 1-roczne: 5.75%
- Zysk: 2,875 PLN
- Po podatku: 2,329 PLN (19%)

Lokata ING: 5.0%  
- Zysk: 2,500 PLN
- Po podatku: 2,025 PLN (19%)

EDO zmienne: 5.75%
- Zysk: 2,875 PLN  
- Po podatku: 2,329 PLN (19%)
- Możliwość wcześniejszego wykupu

REKOMENDACJA: TOS lub EDO (elastyczność)

Narzędzie 3: IKE/IKZE optimizer

Problem: Które aktywa wrzucić do IKE (tax shelter), a które trzymać na rachunku zwykłym?

Freenance algorytm:

1. Do IKE: Highest expected return assets (akcje growth, emerging markets)
2. Poza IKE: Low return, tax-efficient assets (polskie obligacje, lokaty)

Przykład optymalizacji:

IKE limit: 23,000 PLN rocznie

Rekomendacja do IKE:
□ MSCI Emerging Markets ETF (expected 12%)
□ Small-cap value ETF (expected 10%)  
□ High-dividend stocks (tax na dywidendach)

Poza IKE:
□ TOS obligacje (5.75%, tax-efficient)
□ Polskie akcje dywidendowe (19% tax)

Jak zacząć z Freenance jako inwestor

Krok 1: Podłącz wszystkie platformy

Lista wszystkich swoich inwestycji:

• Brokerage accounts (XTB, eToro, IBKR)
• IKE/IKZE we wszystkich bankach
• Krypto exchanges (Binance, Coinbase)
• Obligacje (SkarbPaper lub bank)
• P2P lending (Mintos, Bondora)
• Crowdfunding (Beesfund)

Czas: 15-20 minut na platformę

Krok 2: Ustaw target allocation

Przykład allocation dla 30-latka:

Długoterminowe wzrosty: 70%
□ Developed markets: 45%
□ Emerging markets: 15%  
□ Small-cap value: 10%

Stabilność: 25%
□ Government bonds: 15%
□ Corporate bonds: 10%

Alternatywy: 5%
□ Krypto: 3%
□ P2P/crowdfunding: 2%

Krok 3: Ustaw alerty i cele

Rebalancing alerty:

• Alert przy >5pp odchyleniu od target allocation
• Quarterly review reminder

Performance alerty:

• Alert przy underperformance vs benchmark >3%
• Monthly portfolio review

FIRE tracking:

• Progress report co kwartał
• Projection update przy zmianach savings rate

Krok 4: Konfiguracja tax optimization

Tax harvesting rules:

• Auto-detect tax loss opportunities
• Alerts dla optimalizacji wypłat dywidend
• Yearly tax planning review

Freenance premium features dla inwestorów

Advanced Analytics

• Sharpe ratio, volatility, max drawdown
• Risk-adjusted returns vs benchmark
• Factor analysis (value, momentum, quality)

Custom Benchmarks

• Stwórz własne benchmark based on target allocation
• Porównaj performance z custom strategies
• Backtest historical "what-if" scenarios

Professional Reporting

• Monthly/quarterly performance reports
• Tax documents dla księgowego
• Family office reporting (multiple accounts)

API Integration

• Automatyczny export do Excel/Google Sheets
• Webhook alerty do Slack/Discord
• Custom automation rules

Ile kosztuje chaos inwestycyjny?

Przykład: Marcin z portfoliem 800,000 PLN

Bez portfolio trackera (2025):

Błędy które popełnił:

• Nie rebalansował 18 miesięcy → missed 12,000 PLN gains
• Overpaid taxes → stracił 3,200 PLN (tax loss harvesting)
• Duplicate holdings → niepotrzebne koszty 800 PLN
• Emotional selling during March dip → stracił 8,000 PLN

Total: 24,000 PLN stracone

Z Freenance (2026):

• Systematic rebalancing: +12,000 PLN
• Tax optimization: +3,200 PLN
• Portfolio cleanup: +800 PLN
• Data-driven decisions: +8,000 PLN

Gain: 24,000 PLN Koszt Freenance: 600 PLN/rok
ROI: 4,000%

Testimoniale prawdziwych inwestorów

Krzysztof, 31 lat, consultant z Warszawy

"Największą wartością Freenance jest to, że wreszcie widzę pełny obraz. Wcześniej miałem psychiczny chaos — raz cieszę się z zysków na XTB, raz płaczę nad stratami na krypto. Teraz widzę jeden performance number i wiem czy idę we właściwym kierunku. Plus FIRE calculator zmotywował mnie do zwiększenia savings rate."

Paulina, 39 lat, project manager z Krakowa

"Jako kobieta w IT zawsze myślałam, że inwestowanie to skomplikowana męska rzecz. Freenance pokazał mi, że moje proste portfolio 60/40 ETF + obligacje bije 80% aktywnie zarządzanych funduszy w moim banku. Przestałam się komplikować i trzymam się prostej strategii."

Dawid, 45 lat, właściciel firmy z Wrocławia

"Mam sporo do zainwestowania ale brak czasu na mikromanagement. Freenance oszczędza mi 3-4 godziny tygodniowo które wcześniej spędzałem na Excel i sprawdzaniu różnych platform. Plus tax optimization zaoszczędził mi 8,000 PLN w 2025 — aplikacja płaci się sama."

Magda i Tomek, 36 lat, małżeństwo z Gdańska

"Największą wartością jest możliwość planowania FIRE jako para. Wcześniej każde z nas miało swój 'plan emerytalny'. Freenance pokazał nam że łącząc nasze portfolia i optymalizując allocation możemy przejść na emeryture 6 lat wcześniej niż myśleliśmy."

Podsumowanie — dlaczego każdy inwestor potrzebuje Freenance

Inwestowanie w 2026 to nie gra w jednego brokera czy jeden bank. To complex ecosystem różnych platform, asset classes, tax optimization opportunities i długoterminowe planowanie.

Bez proper portfolio trackera:

• Gubisz się w chaosie platforms
• Podejmujesz emotional decisions
• Tracisz pieniądze na błędach alokacji
• Nie optymalizujesz podatków
• Nie wiesz ile brakuje ci do FIRE

Z Freenance: ✅ Jeden dashboard ze wszystkimi inwestycjami
✅ Real-time tracking wartości portfolio
✅ Automatic rebalancing alerts gdy allocation się rozjedzie
✅ Tax optimization z konkretními oszczędnościami
✅ FIRE planning z realistic projections
✅ Benchmark comparison — czy twoja strategia ma sens?
✅ Cost tracking — widzisz gdzie tracisz pieniądze na fees

Rezultat: Lepsze returns, mniej stress, clear plan do finansowej niezależności.

Inwestor bez trackera = chaos, emotional decisions, stracone okazje, overpaid taxes.

Inwestor z Freenance = systematic approach, data-driven decisions, optimized returns, clear FIRE path.

---

Zacznij śledzić swój portfel profesjonalnie

30 dni za darmo — podłącz wszystkie swoje inwestycje i zobacz jak wygląda twoje prawdziwe portfolio performance. Bez umowy, bez podawania karty.

Po miesiącu oceń: czy 50 PLN miesięcznie za professional portfolio tracking, tax optimization i FIRE planning to dobra inwestycja w twoje finansowe przyszłość.

➡️ Rozpocznij darmowy okres próbny

Nie musisz zmieniać gdzie inwestujesz — tylko zyskujesz pełną kontrolę nad tym co już masz.

---

Masz pytania o konkretne platformy czy integracje? Napisz na support@freenance.io — jesteśmy inwestorami i rozumiemy twoje potrzeby.

Powiązane artykuły

• Kalkulator Financial Freedom Runway
• Jak mierzyć postęp finansowy — KPI, milestones i tracking

FAQ

Czy Freenance zastępuje konto maklerskie?

Nie, Freenance nie jest brokerem ani firmą inwestycyjną. To narzędzie do agregacji i analizy inwestycji, które importuje dane z różnych platform i pokazuje pełny obraz portfela. Transakcje nadal wykonujesz u swoich dotychczasowych dostawców.

Jak Freenance liczy realną stopę zwrotu po inflacji?

Aplikacja zestawia wartość portfela w czasie z oficjalnym wskaźnikiem inflacji (CPI publikowany przez GUS). Od nominalnej stopy zwrotu odejmowana jest inflacja oraz koszty transakcyjne i podatki, co daje realny wynik netto w sile nabywczej.

Czy mogę śledzić obligacje skarbowe i lokaty obok akcji?

Tak, Freenance traktuje obligacje detaliczne, lokaty terminowe, ETF-y, akcje i kryptowaluty jako równorzędne klasy aktywów. Dzięki temu widzisz spójną alokację i prawdziwą dywersyfikację, a nie tylko fragment portfela u jednego dostawcy.

Czym jest „numer FIRE" w kalkulatorze Freenance?

To wielkość kapitału, przy której wypłaty z portfela (zwykle 4% rocznie) pokrywają Twoje docelowe wydatki. Kalkulator mnoży roczne wydatki przez 25 i pokazuje, ile Ci brakuje oraz w jakim tempie zbliżasz się do celu przy obecnej stopie oszczędzania.

Czy Freenance doradza, w co inwestować?

Nie, Freenance nie świadczy doradztwa inwestycyjnego ani nie rekomenduje konkretnych instrumentów. Narzędzie pokazuje dane, alokację, koszty i benchmarki, a decyzje pozostają po Twojej stronie — w razie potrzeby skonsultuj je z licencjonowanym doradcą.