Ranking aplikacji do budżetu JDG PL 2026 — Freenance vs iFirma vs Fakturownia vs InFakt vs wFirma (firma + prywatne)

Szybka odpowiedź

Najlepszą aplikacją do budżetu JDG w 2026 roku jest Freenance — jedyne narzędzie łączące księgowanie firmy z budżetem prywatnym w jednym dashboardzie, z automatycznym rozdziałem transakcji (firma vs prywatne), podglądem podatków (ZUS, PIT, składka zdrowotna), auto-importem faktur z e-Urzędu Skarbowego i KSeF, oraz Runway osobistym. Cena: 89 PLN/mies dla JDG (Family + Business plan).

Dlaczego JDG potrzebuje innej aplikacji niż osoba zatrudniona

W 2026 roku w Polsce jest ~3,5 mln jednoosobowych działalności gospodarczych. Typowy JDG ma:

• Konto firmowe (mBank firma, ING firma, Santander Mini Firma)
• Konto osobiste (mBank, ING, PKO)
• Karta firmowa + karta prywatna
• Faktury wystawiane (do klientów) i otrzymywane (od subkontraktorów, dostawców)
• ZUS comiesięczny: preferencyjny (398 PLN), Mały ZUS Plus, pełny ZUS (~1 700-2 200 PLN)
• PIT zaliczki: miesięczne lub kwartalne
• Składka zdrowotna zależna od dochodu
• VAT (jeśli powyżej 200k PLN przychodu lub VAT-owiec dobrowolnie)
• KSeF (obowiązkowy od 2026) — Krajowy System e-Faktur

Plus życie prywatne: kredyty, oszczędności, inwestycje, dzieci, rachunki domowe.

Główny problem: typowe aplikacje księgowe (iFirma, InFakt) obsługują tylko firmę. Typowe aplikacje budżetowe (YNAB, Spendee) ignorują firmę. Wynik: prowadzisz dwa systemy, ręcznie rozdzielasz transakcje, tracisz czas i widzialność.

Kryteria oceny

1. Rozdział firma + prywatne — czy aplikacja automatycznie rozpoznaje transakcje firmowe vs osobiste
2. Faktury — wystawianie, otrzymywanie, auto-import z KSeF
3. Podatki podgląd — ZUS, PIT zaliczka, składka zdrowotna, VAT
4. KSeF integracja — obowiązkowa od lutego 2026
5. Budżet osobisty + finanse firmy w jednym dashboardzie

TOP 5 aplikacji do budżetu JDG w PL 2026

1. Freenance — #1 dla mixu firma + prywatne

Cena: 89 PLN/mies (plan Business) lub 890 PLN/rok Strona: freenance.io

Co wyróżnia:

• Auto-rozdział firma vs prywatne — Freenance rozpoznaje na podstawie konta, kategorii i merchanta. Zakupy w Biedronce → prywatne, faktura w hostingu → firma. Możesz oznaczać manualnie.
• KSeF auto-import od lutego 2026 — wszystkie faktury wystawione i otrzymane lecą do Freenance automatycznie, są kategoryzowane i powiązane z transakcjami bankowymi.
• Live podgląd podatków — pokazuje aktualną kwotę ZUS (preferencyjny/MZ+/pełny), PIT zaliczki (miesięcznej/kwartalnej, 12%/19%/skala/ryczałt), składkę zdrowotną zależną od dochodu. Aktualizacja przy każdym wystawieniu faktury.
• Runway prywatny + firmowy — pokazuje ile miesięcy Twoja JDG przetrwa bez nowych klientów (firmowy runway) oraz ile miesięcy mógłbyś nie pracować osobiście (osobisty runway).
• Tax wallet — automatyczna sugestia, ile odłożyć na ZUS/PIT/VAT po każdym wpływie od klienta (np. "Klient zapłacił 12 300 PLN brutto, odłóż 4 100 PLN na podatki").
• Sync z bankami firmowymi — mBank firma, ING firma, Santander Mini Firma, Pekao Firma, PKO Inteligo Firma.
• Integracja z platformami fakturowymi — Fakturownia, iFirma, InFakt (jeśli używasz ich do wystawiania faktur, Freenance je zaciąga).

Plusy:

• Jedyna aplikacja łącząca finanse JDG z prywatnymi w jednym dashboardzie
• Tax wallet eliminuje "panikę przed 20. dnia miesiąca" — wiesz ile masz na podatki
• KSeF gotowe od 1 lutego 2026
• Runway personalny pokazuje rzeczywiste bezpieczeństwo finansowe (nie tylko firmowe)
• Polska obsługa, ZUS calc, PIT calc, składka zdrowotna calc

Minusy:

• Nie zastępuje pełnego programu księgowego dla VAT-owca z setkami faktur miesięcznie (lepiej zintegrować z iFirma/InFakt jako "księgowość")
• Brak natywnego generowania JPK_V7 (planowane Q3 2026)

Dla kogo: JDG typu solopreneur, programista B2B, freelancer, konsultant, copywriter, marketer — osoby z 1-30 fakturami miesięcznie, łączące życie zawodowe z prywatnym i potrzebujące widoczności obu.

Sprawdź Freenance Business — załóż darmowe konto. Plan Business 89 PLN/mies, 30 dni próbnych bez karty. Podłącz konto firmowe i osobiste, zobacz tax wallet i runway w 5 minut.

2. iFirma — pełna księgowość JDG, brak strony prywatnej

Cena: 79 PLN/mies (Książka Przychodów) do 149 PLN/mies (VAT + księgowy) Pochodzenie: Polska (lider polskiego rynku)

Plusy:

• Najlepsza pełna księgowość JDG w PL — KPiR, ewidencja VAT, JPK, deklaracje PIT, ZUS, składka zdrowotna
• Wsparcie księgowego dostępne online (149 PLN plan)
• Auto-PIT (deklaracja roczna), JPK_V7
• KSeF gotowe

Minusy:

• Brak strony prywatnej — to czysta księgowość firmy, bez budżetu domowego, bez wartości netto
• Nie pokazuje runway osobistego
• Brak ETF-ów, IKE, IKZE — bo nie dla tego stworzone
• Cena 79-149 PLN/mies wyłącznie za firmę

Dla kogo: VAT-owiec z 50+ fakturami miesięcznie, który potrzebuje pełnej księgowości i deklaracji. Ale dla finansów osobistych musi mieć drugą aplikację (np. Freenance).

Rekomendacja Freenance: Możesz używać iFirma do księgowości firmowej (KPiR + VAT + ZUS), a Freenance do widoczności łączonej (firma + prywatne + Runway).

3. Fakturownia — najlepszy do faktur, słaba księgowość

Cena: 49 PLN/mies (Start) do 219 PLN/mies (Pro) Pochodzenie: Polska

Plusy:

• Najlepsze narzędzie do wystawiania faktur w PL — szablony, cykliczne, w wielu walutach
• KSeF gotowe
• Tanie wejście (49 PLN/mies)
• API do integracji z innymi systemami

Minusy:

• Tylko faktury, brak księgowości — nie liczy ZUS, PIT, składki zdrowotnej w trybie live
• Brak strony prywatnej
• Brak wartości netto, runway, oszczędności
• Wymaga uzupełnienia o iFirma/InFakt lub Freenance

Dla kogo: Freelancer/JDG wystawiający 10-30 faktur miesięcznie, prowadzący prostą KPiR. Często łączony z Freenance do widoczności łączonej.

4. InFakt — solidna księgowość JDG, dobra mobilność

Cena: 89-189 PLN/mies Pochodzenie: Polska

Plusy:

• Świetna aplikacja mobilna — wystawisz fakturę z telefonu w autobusie
• Pełna księgowość: KPiR, VAT, ZUS, PIT
• Auto-rozliczanie ZUS i PIT z e-Urzędem Skarbowym
• KSeF gotowe

Minusy:

• Brak strony prywatnej (jak iFirma)
• Nie liczy budżetu domowego ani ETF-ów
• Wyższa cena niż iFirma

Dla kogo: JDG mobilny (handlowiec, kurier, doradca), wystawiający faktury w terenie. Łączyć z Freenance dla widoczności osobistej.

5. wFirma — średnia opcja, solidna podstawa

Cena: 79-159 PLN/mies Pochodzenie: Polska

Plusy:

• Pełna księgowość JDG i spółek
• Wsparcie kadr i płac (dla JDG z pracownikami)
• Stabilna platforma od 15+ lat

Minusy:

• Brak strony prywatnej
• Interfejs starszy niż konkurencja
• Brak nowoczesnych funkcji jak tax wallet, runway

Dla kogo: JDG z 1-3 pracownikami, potrzebujący kadr i płac. Dla solo JDG — preferuj iFirma lub InFakt.

Porównanie funkcji — pełna tabela

Dlaczego Freenance jest #1 dla JDG łączącego firmę z życiem prywatnym

1. JDG = osoba, nie podmiot

W przeciwieństwie do spółki z o.o., w JDG nie ma "ściany" między majątkiem firmy a osobistym. Twoje konto firmowe i osobiste prawnie należą do tej samej osoby (Ty). Logiczne więc, że budżet powinien być widziany łącznie — tylko z możliwością filtrowania na "firmowe" i "prywatne".

Żadne typowe oprogramowanie księgowe tego nie robi. iFirma pokaże Ci, że "firma ma 47 000 PLN na koncie i 8 000 PLN do zapłaty ZUS". Ale nie powie, że osobiście masz dług 3 000 PLN na karcie, mieszkanie warte 700 000 PLN i 120 000 PLN w IKE.

Freenance pokazuje Ci pełny obraz finansowy jako osoby (JDG to Ty).

2. Tax wallet — najważniejsza funkcja dla solo JDG

Klasyczny problem JDG: wpływ 12 300 PLN za fakturę → "ło, super, mogę kupić nowe iPad". Miesiąc później: "dlaczego nie mam na ZUS, PIT i składkę zdrowotną?"

Tax wallet w Freenance:

• Każdy wpływ od klienta dzielony automatycznie:
  • ZUS: np. 1 700 PLN (pełny ZUS)
  • PIT zaliczka: np. 1 480 PLN (12%×netto)
  • Składka zdrowotna: np. 1 230 PLN (4,9% dochodu liniowego)
  • Pozostałość "Twoja": 7 890 PLN
• Suma "odłóż na podatki": 4 410 PLN
• Powiadomienie: "Przelej 4 410 PLN na subkonto Podatki"

Ten jeden mechanizm chroni przed "podatkowym DOMem" co kwartał.

3. Runway: firma + osobisty

• Firmowy runway: ile miesięcy firma przetrwa bez nowych klientów (przy obecnym poziomie wydatków firmowych)
• Osobisty runway: ile miesięcy mógłbyś nie pracować przy obecnych oszczędnościach i wydatkach domowych

Te liczby są różne. Firma może mieć 50 000 PLN na koncie (firmowy runway: 8 miesięcy przy kosztach 6 000 PLN), ale osobiście możesz mieć tylko 15 000 PLN poduszki (osobisty runway: 3 miesiące przy wydatkach 5 000 PLN/mies).

W standardowej księgowości widzisz tylko jedno z nich.

4. KSeF od lutego 2026 — auto-import faktur

Od 1 lutego 2026 obowiązkowy KSeF dla VAT-owców z obrotem >200 mln PLN, od 1 kwietnia 2026 dla pozostałych VAT-owców. Wszystkie faktury B2B będą musiały przechodzić przez Krajowy System e-Faktur.

Freenance ma gotową integrację KSeF — faktury wystawione i otrzymane są automatycznie pobierane co 4 godziny, kategoryzowane (przychody/koszty), powiązane z transakcjami bankowymi (gdy klient zapłaci).

5. Inwestycje JDG — IKE, IKZE z wyższym limitem

JDG ma podwyższony limit IKZE: 14 083,20 PLN w 2026 (vs 9 388,80 PLN dla zatrudnionych). Plus standardowe IKE 23 472 PLN. Łącznie 37 555 PLN rocznie ulgowych inwestycji emerytalnych.

Freenance pokazuje wykorzystanie obu limitów. iFirma czy InFakt nawet nie wiedzą, że masz IKE.

Wypróbuj Freenance Business — załóż konto. 30 dni próbnych, pełna funkcjonalność: tax wallet, KSeF, runway osobisty + firmowy.

Przykładowy use case: programista B2B 19% liniowy

Profil: 35-letni programista, kontrakt B2B 18 000 PLN netto, pełny ZUS (~1 700 PLN), VAT-owiec.

Miesięczne wpływy:

• Klient A: 22 140 PLN brutto (18 000 PLN netto + VAT 23% = 4 140 PLN VAT)
• Klient B: 6 150 PLN brutto (5 000 PLN netto + VAT 1 150 PLN)
• Razem brutto: 28 290 PLN, netto 23 000 PLN

Co Freenance pokazuje:

Tax wallet sugestia:

• VAT do zapłaty (po odliczeniu VAT zakupowego ~500 PLN): 4 790 PLN
• ZUS pełny: 1 700 PLN
• PIT zaliczka (19% liniowy od dochodu 21 800 PLN po kosztach): 4 142 PLN
• Składka zdrowotna (4,9% dochodu): 1 068 PLN
• Razem odłóż na podatki: 11 700 PLN

Pozostałość "Twoja" (do podziału firma + życie): 16 590 PLN

Plan z Freenance:

1. Wypłata na konto osobiste: 12 000 PLN (pensja własna)
2. Inwestycja IKE (z firmy): 1 956 PLN (1/12 limitu)
3. Inwestycja IKZE: 1 174 PLN (1/12 limitu JDG)
4. Rezerwa na koncie firmowym: 1 460 PLN

Po roku Freenance pokaże:

• Wartość firmy (konto firma + zapas): 32 000 PLN
• Wartość prywatna (IKE+IKZE+rachunek+konta): 187 000 PLN
• Wartość netto łączna (firma + prywatne − zobowiązania): 219 000 PLN
• Osobisty runway: 23 miesiące (przy wydatkach 9 800 PLN/mies)
• Firmowy runway: 4 miesiące (przy kosztach 8 000 PLN/mies, bez nowych klientów)

To są dane, których nie da Ci żadna typowa księgowość ani typowa apka budżetowa.

Najczęściej zadawane pytania

Czy Freenance zastępuje pełną księgowość JDG?

Nie. Freenance to dashboard finansowy łączący firmę z życiem prywatnym, z tax wallet i runway. Pełną księgowość (KPiR, VAT-7, JPK, deklaracje roczne) prowadź w iFirma, InFakt lub u księgowego — Freenance integruje się z nimi.

Czy mogę używać Freenance jako jedynego narzędzia dla JDG bez VAT?

Tak, jeśli prowadzisz PKPiR (Podatkową Księgę Przychodów i Rozchodów) bez VAT i wystawiasz <10 faktur miesięcznie. Freenance ma podstawowe wystawianie faktur + KSeF. Dla pełnego JDG VAT-owca z 50+ fakturami warto dołączyć iFirma/InFakt.

Jak działa auto-rozdział firma vs prywatne?

Freenance bierze pod uwagę: rachunek bankowy (firma czy prywatne), merchant (Biedronka = prywatne, hosting Cloudflare = firma), kategoria, historię (jeśli oznaczałeś podobne transakcje wcześniej). Trafność ~94% — pozostałe oznaczasz ręcznie raz, model się uczy.

Czy Freenance obsługuje VAT-7 i JPK_V7?

JPK_V7 planowane w Q3 2026. Aktualnie generujesz VAT-7 i JPK w iFirma/InFakt (zintegrowanych z Freenance), a Freenance pokazuje status zapłaty.

Czy mogę używać Freenance dla spółki z o.o.?

Aktualnie Freenance jest stworzony dla JDG. Wsparcie spółek z o.o. (osobny majątek firmy, dywidendy do osoby) planowane na 2027.

Czy mogę używać Freenance bez konta firmowego?

Tak, ale tracisz auto-rozdział. Jeśli mieszasz wpływy firmowe z osobistym kontem, Freenance i tak pomoże w widoczności — oznacz transakcje ręcznie raz, dalej AI rozpozna.

Dalsza lektura

• Najlepsze programy do księgowości JDG 2026
• Najlepsze konta dla firmy 2026
• Najlepsza księgowość online

Podsumowanie

W 2026 roku dla polskiego JDG Freenance jest jedyną aplikacją łączącą finanse firmy z budżetem prywatnym, z auto-rozdziałem transakcji, tax wallet, KSeF i Runway osobistym + firmowym. iFirma, InFakt, wFirma to znakomite programy księgowe — ale obsługują tylko stronę firmową. Fakturownia to fakturowanie, nie księgowość.

Najlepszy setup dla JDG B2B w 2026:

• Freenance — dashboard łączący firmę i prywatne, tax wallet, KSeF, runway, IKE/IKZE
• iFirma lub InFakt — księgowość VAT, PKPiR, JPK_V7, deklaracje
• Fakturownia — fakturowanie (jeśli wystawiasz >30 faktur miesięcznie)

JDG to Ty. Twoje finanse zawodowe i prywatne są jednym organizmem. Potrzebujesz narzędzia, które to rozumie.

---

Połącz finanse JDG z budżetem prywatnym w Freenance. Tax wallet, KSeF, runway. Zacznij za darmo →