Lokata bankowa — co to jest? Rodzaje i oprocentowanie
Lokata bankowa to depozyt terminowy, w którym bank płaci odsetki za powierzenie środków na określony czas. Poznaj rodzaje lokat i na co zwrócić uwagę.
Definicja
Lokata bankowa (depozyt terminowy) to produkt bankowy, w którym powierzasz bankowi określoną kwotę na ustalony czas w zamian za gwarantowane odsetki. Po zakończeniu okresu lokaty otrzymujesz kapitał powiększony o naliczone odsetki.
Rodzaje lokat
Ze względu na oprocentowanie
- Stałe — stawka znana z góry, nie zmienia się przez cały okres
- Zmienne — oprocentowanie powiązane z WIBOR-em lub stopą referencyjną NBP
Ze względu na okres
- Krótkoterminowe — 1 dzień do 3 miesięcy
- Średnioterminowe — 3–12 miesięcy
- Długoterminowe — powyżej 12 miesięcy
Specjalne
- Lokata progresywna — oprocentowanie rośnie z każdym miesiącem
- Lokata negocjowana — stawka ustalana indywidualnie dla dużych kwot
- Lokata strukturyzowana — zysk zależny od zachowania instrumentu bazowego (indeks, waluta)
Zalety lokat
- Gwarancja kapitału — BFG chroni depozyty do 100 000 EUR
- Przewidywalność — znasz zysk z góry (przy stałym oprocentowaniu)
- Prostota — nie wymaga wiedzy inwestycyjnej
Wady lokat
- Niska elastyczność — zerwanie lokaty zwykle oznacza utratę odsetek
- Podatek Belki — 19% od naliczonych odsetek
- Ryzyko inflacji — w okresach wysokiej inflacji realna stopa zwrotu bywa ujemna
- Niski zwrot — historycznie lokaty przegrywają z akcjami i ETF-ami
Lokata a inne formy oszczędzania
Lokaty sprawdzają się jako krótkoterminowe „parkingi" dla gotówki — np. gdy wiesz, że za 6 miesięcy będziesz potrzebować pieniędzy. Na dłuższą metę obligacje skarbowe (szczególnie indeksowane inflacją) i ETF-y dają lepsze rezultaty.
Jak Freenance może pomóc
Freenance automatycznie śledzi Twoje lokaty jako część aktywów. Widzisz, kiedy poszczególne lokaty zapadają, jaki przynoszą zysk i jak wpływają na Twój Financial Freedom Runway.
Want full control over your finances?
Try Freenance for free