Obligacje skarbowe — co to jest? Rodzaje i jak kupić
Obligacje skarbowe to dłużne papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa. Poznaj rodzaje obligacji, ich oprocentowanie i jak je kupić w Polsce.
Definicja
Obligacje skarbowe to dłużne papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa, reprezentowane przez Ministra Finansów. Kupując obligację, pożyczasz pieniądze państwu, które zobowiązuje się zwrócić je wraz z odsetkami w określonym terminie. Uznawane są za jedną z najbezpieczniejszych form lokowania kapitału w Polsce.
Rodzaje obligacji skarbowych
Obligacje oszczędnościowe (detaliczne)
Dostępne dla osób fizycznych, kupowane bezpośrednio przez serwis obligacjeskarbowe.pl:
| Symbol | Okres | Oprocentowanie |
|---|---|---|
| OTS | 3 miesiące | Stałe |
| DOS/DOR | 2 lata | Stałe |
| TOS | 3 lata | Zmienne (WIBOR) |
| COI | 4 lata | Indeksowane inflacją |
| EDO | 10 lat | Indeksowane inflacją |
| ROS/ROD | 6/12 lat | Rodzinne, indeksowane inflacją |
Obligacje hurtowe (rynkowe)
Notowane na rynku Catalyst GPW, dostępne przez rachunek maklerski. Można je kupować i sprzedawać przed terminem zapadalności po cenie rynkowej.
Dlaczego warto inwestować w obligacje skarbowe?
- Bezpieczeństwo — gwarantowane przez Skarb Państwa
- Ochrona przed inflacją — obligacje COI i EDO indeksują odsetki do inflacji CPI
- Dostępność — minimalna inwestycja to 100 zł
- Prostota — zakup online bez rachunku maklerskiego (obligacje detaliczne)
- Dywersyfikacja — stabilny element portfela inwestycyjnego
Obligacje skarbowe a inne formy oszczędzania
W porównaniu z lokatami bankowymi obligacje skarbowe — szczególnie te indeksowane inflacją — zapewniają lepszą ochronę siły nabywczej w dłuższym terminie. W przeciwieństwie do funduszy ETF nie niosą ryzyka rynkowego, ale oferują niższy potencjalny zysk.
Podatek od obligacji
Odsetki z obligacji skarbowych podlegają podatkowi od zysków kapitałowych (podatek Belki) w wysokości 19%. Wyjątkiem są obligacje kupowane na rachunku IKE — tam podatek można całkowicie ominąć.
Jak Freenance może pomóc
Freenance pozwala śledzić wartość posiadanych obligacji skarbowych jako część Twojego portfela inwestycyjnego. Automatycznie uwzględnia je w obliczeniach wartości netto i Financial Freedom Runway, dzięki czemu widzisz pełny obraz swoich finansów.
Want full control over your finances?
Try Freenance for free